这就是预算的作用. 这对每个人来说都是一个重要的话题，无论贫富.
传统的方法
这是一种为不同类别设定支出目标的方法, 然后记录你在每一项上的实际花费. 例如，我可能有一个每月200美元的外出就餐的消费目标. 如果我追踪我的购物记录并意识到我在这里花了400美元，那么我就知道我需要做出调整.
这个方法对那些纠结于消费习惯的人很有效，因为它能让你发现问题所在. 这对那些喜欢数据、喜欢埋头苦干的人也有好处.
棘手的部分可能是知道如何设定你的目标. 你可能需要花几个月的时间来记录你的支出，以了解什么是正常的, 然后把你的目标建立在这个基础上. 这里有一些经验法则, 比如“为未来储蓄至少10%”或“住房支出不要超过30%”.
对于其他类别，很大程度上取决于个人偏好. 我可能会比那些讨厌旅行的人花更多的钱在汽油和机票上, 但他们可能会在食品杂货和家庭用品上花更多的钱. 如果你需要更多的帮助来设定目标，有几个在线模板，比如 这一个.
你还需要一个工具来跟踪你的目标和支出. 许多人使用他们自己创建的简单电子表格. 网上也有很酷的工具，比如 薄荷.com 和 YouNeedABudget.com 它可以将你的银行账户和信用卡/借记卡连接起来, 并自动为你分类每笔交易, 衡量你的目标. 有一些手工工作要做，以确保一切都分类正确, 但它很有帮助.
这种方法的缺点是需要动手操作. 您需要手动对一些事务进行分类, 或者至少确保你的在线工具做得正确. 这也要求你对自己诚实，知道哪些领域需要改进. Simply tracking them is only part of the equation; in order to be successful, 你必须愿意认识到问题并做出相应的调整.
相反的方法
在传统的预算方法中，你从跟踪支出开始，然后再从那里开始. 但是，如果有一种方法可以控制你的支出，而不涉及那么多细节呢? 这就是反向预算的由来. 相反的预算，你担心你的个人支出最后. 这看起来很奇怪，这怎么可能呢?
关键在于，你要从一开始就确定一些重要的因素，从而制定出负责任的预算:
首先支付自己
- 提前设定储蓄目标，并让它们自动实现. 一个很好的例子是，如果你有一个像401k这样的公司退休计划.
- 如果你知道你需要把收入的15%存起来来完成你的目标, 然后将你的401k缴费比例设置为15%. 他们会在你的工资到达银行之前就从你的工资中扣除. 这样，无论你在其他东西上花了多少钱，你都知道你的长期储蓄已经得到了照顾.
- 这也适用于短期目标，如为住房储蓄. 设置自动转账功能，从你的支票账户转到你不容易转到的储蓄账户.
接下来支付给其他人
- 这主要指的是账单. 你已经知道有些东西是需要花钱的, 比如抵押贷款或租金, 保险, 或者偿还债务. 你可能对每个月的还款有一个合理的估计.
- 这也包括技术上“可选”的费用。, 但你承诺每个月还钱, i.e. 网飞公司.
- 您可以设置自动账单来支付这些费用，这样钱就会自动取出. 因为您可以准确地估计每个月的这些成本，所以不应该出现任何意外.
用支付给自己和其他人之后剩下的钱, 你想花多少就花多少
- 如果你尽可能让事情自动化, 你知道，账单支付后，支票账户里剩下的钱都是可以利用的.
- 你不需要担心这些钱具体花在了什么地方. 你花20美元还是200美元买衣服并不重要, 因为你已经处理好了重要的事情. 那些次要的类别往往会自己解决问题.
- 注意:不要疯狂地累积信用卡债务! 你可以用信用卡消费, 只要你的支票账户里有足够的钱就可以还清 每个月.
相反的方法确实假设你有一个合理的想法，你可以根据你的收入，并没有锁定太多的钱在这些持续支付，你没有剩下. 如果是这样的话, 您应该继续使用传统的方法来找出哪里出了问题.
然而, 对于那些觉得自己的预算已经很合理的人来说, 但我想确保你能完全掌控一切, 相反的方法可能非常有用.
在WealthPoint，我们经常帮助客户制定预算. 如果你想要我帮你制定一个预算策略, 或者只是对你已经在做的事的另一种看法, 我们很乐意帮忙. 一个好的预算通常是实现你的财务目标的第一步.
感谢你的阅读!
