所以你应该什么时候打电话给辅导员? 如果你20多岁，你唯一的退休账户是401k, 你可能不需要为建议付费. 而顾问可能会让你走上正轨, 你可以用一个简单的退休计算器，稍微阅读一下，就能找到同样的基本信息. 当出现更复杂的情况时，财务顾问可以提供更多的价值. 你是否有时间, 感兴趣, 欲望, 而独自管理你完整的财务计划的知识是需要考虑的重要因素. 根据ING Direct公布的一项调查, 2010年，近一半的投资者减少或取消了与顾问的关系. 在同一项调查中, 在40岁以上的投资者中，47%的人说，他们依靠金融网站和博客来制定退休计划和投资决策. 这听起来不像是成功的秘诀. 互联网的危险之一是拥有足够多的信息把事情弄得一团糟. 和吉姆·克莱默玩转瓶游戏, 苏士酒•, Rick Santelli听起来可能是个有趣的投资方式, 但你可能会对结果感到失望.
如果你不确定一个财务顾问是否适合你, 你可以先问自己几个问题.
- 在你的身后，你是否留下了一条孤儿般的401k计划?
- 你对退休所需的钱有充分的了解吗?
- 你是否足够自律，能够基于理性而非情感来管理你的金钱?
- 你有时间做必要的研究，然后监测和评估你的投资吗?
- 你能在各种各样的退休策略中找到最适合你的吗?
制定和实施计划的任务, 研究投资, 而且监控你的账户可能会让你不堪重负.
如果你在阅读这些问题时目光呆滞, 你可以考虑和顾问合作.
